Bashkia Tiranë - Informacion mbi Tregun Financiar Shqiptar në ndihmë të bizneseve në qytetin e Tiranës

Kreu
Ekonomi & Biznes
Biznesi
Situata aktuale në Tiranën Urbane
Informacion mbi Tregun Financiar Shqiptar në ndihmë të bizneseve në qytetin e Tiranës

Text size

Aa Aa

Duke qenë se sipërmarrja e veprimtarive të biznesit është e lidhur ngushtë më financimin, marrjen e mjeteve financiare dhe investimin, aksesi në financim është një nga çështjet kryesore të sipërmarrësve të rinj dhe atyre ekzistues. Ky material ka për qëllim informimin e bizneseve ekzistuese dhe të reja të qytetit të Tiranës lidhur me sistemin financiar shqiptar i konceptuar si bashkësi e institucioneve, tregjeve dhe instrumenteve financiare. Dokumenti përmban informacione mbi subjektet bankare dhe jobankare që operojnë në Shqipëri, dhe në veçanti në qytetin e Tiranës, si edhe informacion mbi tregun e sigurimeve dhe fondet e investimit.

1. Informacion mbi subjektet bankare dhe jobankare

Aktualisht në Shqipëri operojnë 12 banka, me kapital të huaj dhe vendas; 30 subjekte financiare jobanka; 1 union kursim krediti dhe 14 shoqëri kursim krediti; 538 zyra të këmbimit valutor.

Grafiku 1: Struktura e sistemit bankar dhe financiar në Shqipëri

Burimi: Banka e Shqipërisë, Raporti Vjetor i Mbikëqyrjes 2020

Tabelë 1: Bankat me kapital privat vendas dhe të huaj

Nr.	Banka	Origjina e kapitalit
1	BANKA E TIRANES SH.A.	Vendas (100%)
2	BANKA AMERIKANE E INVESTIMEVE SH.A.	Vendas (100%)
3	BANKA CREDINS SH.A.	Shumica vendas (78.34%)
4	BANKA UNION SH.A.	Shumica vendas (93.26%)

Burimi: Banka e Shqipërisë, Raporti Vjetor i Mbikëqyrjes 2020

Tabelë 2: Bankat me kapital privat të huaj

Nr.	Banka	Vendi i origjinës së kapitalit (% më e lartë)
1	BANKA RAIFFEISEN SH.A.	Austri (100%)
2	BANKA KOMBETARE TREGTARE SH.A.	Turqi (100%)
3	BANKA E BASHKUAR E SHQIPËRISË SH.A.	Arabia Saudite (84.9%)
4	BANKA INTESA SANPAOLO ALBANIA SH.A.	Itali (100%)
5	BANKA ALPHA ALBANIA SH.A.	Greqi (100%)
6	BANKA PROCREDIT SH.A.	Gjermani (100%)
7	BANKA OTP ALBANIA SH.A. (Ish- BANKA SOCIETE GEN-ERALE ALBANIA)	Hungari (100%)
8	BANKA E PARE E INVESTIMEVE, ALBANIA SH.A.	Bullgari (100%)

Burimi: Banka e Shqipërisë, Raporti Vjetor i Mbikëqyrjes 2020

Tabelë 3: Shpërndarja gjeografike e degëve dhe e agjencive bankare sipas prefekturave

Nr.	Prefekturat	Viti 2020
1	Tiranë	181
2	Durrës	43
3	Fier	32
4	Elbasan	24
5	Korçë	26
6	Shkodër	19
7	Vlorë	30
8	Lezhë	22
9	Berat	19
10	Gjirokastër	13
11	Kukës	7
12	Dibër	9
	Totali	425

Burimi: Banka e Shqipërisë, Raporti Vjetor i Mbikëqyrjes 2020

Grafiku 2: Shpërndarja gjeografike e degëve dhe agjencive bankare

Tabelë 4: Pesha specifike e secilës bankë në sistemin bankar

Dhjetor 2020
Totali i bilancit	Burimet e përhershme	Kapitali aksioner	Teprica e kredisë	Kredi me probleme	Bono thesari	Letra me vlerë	Totali i depozitave
15.3	18.3	20.1	15.6	22.0	6.5	11.6	15.4
0.6	0.7	0.7	1.0	0.7	-	-	0.6
26.4	26.2	26.3	15.7	12.4	25.2	37.6	25.5
5.3	4.9	5.2	6.2	5.9	11.9	4.3	5.3
11.9	12.7	13.6	8.7	4.6	38.7	9.3	12.4
2.3	2.4	2.0	4.4	2.5	1.8	-	1.9
5.3	4.3	4.6	5.0	7.4	0.9	6.9	5.3
4.7	5.5	4.8	5.7	3.2	1.1	3.8	4.9
2.1	2.2	2.0	3.0	2.6	0.5	1.9	2.1
15.5	13.3	10.8	19.2	26.6	12.4	15.3	16.6
6.2	6.3	6.5	10.4	7.1	-	4.3	5.7
4.5	3.3	3.3	5.1	5.0	1.1	5.0	4.3
100.0	100.0	100.0	100.0	100.0	100.0	100.0	100.0

Burimi: Banka e Shqipërisë, Raporti Vjetor i Mbikëqyrjes 2020

Tabelë 5: Shpërndarja e produkteve/ shërbimeve të e-banking sipas bankave në fund të vitit 2020

Bankat	ATM	POS	POS Virtual	PayBox	Internet Banking	Phone Banking	Mobile/ SMS Banking	Karta elektronike (debit, kredit, prepaid)
BANKA RAIFFEISEN SH.A	√	√	√		√		√	√
BANKA KOMBËTARE TREGTARE SH.A.	√	√			√	√	√	√
BANKA TIRANA SH.A.	√				√	√	√	√
BANKA ALPHA ALBANIA SH.A.	√	√			√		√	√
BANKA PROCREDIT SH.A.	√	√		√		√		√
BANKA E PARË E INVESTIMEVE, ALBANIA SH.A.	√					√		√
BANKA CREDINS SH.A.	√	√	√			√		√
BANKA UNION SH.A.	√	√				√	√	√
BANKA OTP ALBANIA SH.A.	√					√	√	√
BANKA INTESA SANPAOLO ALBANIA SH.A	√	√				√	√	√
BANKA AMERIKANE E INVESTIMEVE SH.A	√					√		√
BANKA E BASHKUAR E SHQIPERISE SH.A								√

Burimi: Banka e Shqipërisë, Raporti Vjetor i Mbikëqyrjes 2020

Normat e interest të ofruara nga subjektet financiare banka variojnë sipas shërbimit/ produktit të ofruar, monedha. Nëse klikoni këtu mund të gjeni informacionin e përditësuar nga Banka e Shqipërisë në lidhje me normat e interest dhe komisionet e subjekteve financiare banka.

Tabelë 6: Subjektet financiare jobanka sipas pronësisë dhe origjinës së kapitalit

Nr.	Subjekti financiar jobankë	Pronësia	Origjina e kapitalit	Vendi i origjinës së kapitalit (% më e lartë)
1	UNION FINANCIAR TIRANË SH.A.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
2	POSTA SHQIPTARE SH.A.	Publike	Vendas	Shqipëri (100%)
3	AK- INVEST SH.A.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
4	NOA SH.A.	Private	I huaj	Hollandë (100%)
5	FONDI BESA SH.A.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
6	FINAL SH.A.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
7	AGROKREDIT SH.A.	Publike	Vendas	Shqipëri (100%)
8	RAIFFEISEN LEASING SH.A.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
9	LANDESLEASE SH.A.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
10	AGRO & SOCIAL FUND SH.P.K.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
11	CAPITAL INVEST SH.A.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
12	TRANZIT SH.P.K.	Private	I huaj dhe vendas	Shqipëri (50%)
13	M - PAY SH.P.K.	Private	I huaj	Francë (100%)
14	OMNIFACTOR SH.P.K.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
15	PLATINIUM INVESTMENT SH.P.K.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
16	TIRANA FACTORING & LEASE SH.A.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
17	PORSCHE LEASING SH.P.K.	Private	I huaj	Austri (100%)
18	ALBANIA LEASING SH.A.	Private	I huaj dhe vendas	Arabia Saudite (35.64%)
19	IUTECREDIT ALBANIA SH.A.	Private	I huaj	Estoni (100%)
20	AGRO PARTNER SH.P.K.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
21	CRIMSON FINANCE FUND ALBANIA SH.P.K.	Private dhe publike	I huaj	SHBA (44.49%)
22	EASYPAY SH.P.K.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
23	KASTRATI SH.P.K.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
24	MICRO CREDIT ALBANIA SH.A.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
25	ALBANIAN FINANCIAL INSTITUTION SH.P.K.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
26	RAEA FINANCIAL SERVICES SH.P.K.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
27	MOGO ALBANIA SH.A.	Private	I huaj	Luksemburg (100%)
28	KREDO FINANCE SH.P.K.	Private	I huaj	Letoni (100%)
29	TIRANA CAPITAL TRADE SH.P.K.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)
30	MICRO CREDIT RISK SH.P.K.	Private	Vendas	Shqipëri (100%)

Burimi: Banka e Shqipërisë, Raporti Vjetor i Mbikëqyrjes 2020

Tabelë 7: Veprimtaritë e lejuara për subjektet financiare jobanka

Nr.	Subjekte financiare jobanka	Veprimtari të shërbimit të pagesave dhe transferimit të parave	E-money	Veprimtari me rrezik kredie		Këmbim valutor
Nr.	Subjekte financiare jobanka		E-money	Kredidhënie	Mikrokredi	Qira financiare	Faktoring	Shërbime të këmbimit valutor	Shërbime këshilluese për këmbimin valutor
1	Unioni Financiar i Tiranës	√	√					√	√
2	Agrokredit			√
3	Ak-Invest	√		√			√	√	√
4	Fondi Besa			√
5	NOA	√		√				√
6	Easypay	√	√
7	Posta Shqiptare	√	√
8	Tranzit			√		√	√
9	M-Pay	√
10	Platinium Investment								√
11	Raiffeisen Leasing					√
12	FIN - AL			√		√
13	Landeslease					√
14	Porshe Leasing					√
15	Albania Leasing					√
16	Crimson Finance Fund Albania (CFFA)			√		√	√
17	Mogo Albania					√
18	Agro & Social Fund				√
19	Capital Invest				√
20	Micro Credit Albania			√
21	Iutecredit Albania				√
22	Agro Partner				√
23	Kredo Financë				√
24	Omnifactor						√
25	Tirana Factoring & Lease					√	√	√
26	Albanian Financial Institution			√		√	√
27	Kastrati	√
28	Raea Financial Services	√						√	√
29	Tirana Capital Trade						√
30	Micro Credit Risk				√

Burimi: Banka e Shqipërisë, Raporti Vjetor i Mbikëqyrjes 2020

Normat e interest të ofruara nga subjektet financiare jobanka variojnë sipas shërbimit/ produktit të ofruar, monedha. Nëse klikoni këtu mund të gjeni informacionin e përditësuar nga Banka e Shqipërisë në lidhje me normat e interesit:

2. Informacion mbi tregun e sigurimeve

Gjatë vitit 2020 në tregun e sigurimeve ushtruan veprimtarinë e tyre 12 shoqëri sigurimi Jetë dhe Jo-Jetë.

Tabelë 8: Shoqëritë e sigurimit sipas llojit të pronësisë

Nr.	Shoqëri sigurimi	Lloji i pronësisë
1	INSIG SH.A.	Shoqëri me kapital vendas
2	SIGMA INTERALBANIAN VIENNA INSURANCE GROUP SH.A.	Shoqëri me kapital të huaj dhe vendas
3	SIGAL UNIQA GROUP AUSTRIA SH.A.	Shoqëri me kapital vendas dhe të huaj
4	ATLANTIK – SHOQËRI SIGURIMESH SH.A.	Shoqëri me kapital vendas
5	INTERSIG VIENNA INSURANCE GROUP SH.A.	Shoqëri me kapital vendas dhe të huaj
6	ALBSIG SH.A.	Shoqëri me kapital vendas
7	EUROSIG SH.A.	Shoqëri me kapital vendas
8	ANSIG SH.A.	Shoqëri me kapital vendas
9	INSIG JETË SH.A.	Shoqëri me kapital vendas
10	SICRED SH.A.	Shoqëri me kapital vendas
11	SIGAL LIFE, UNIQA GROUP AUSTRIA SH.A.	Shoqëri me kapital vendas dhe të huaj
12	“ALBSIG JETË” SH.A.	Shoqëri me kapital vendas

Burimi: Autoriteti i Mbikëqyrjes Financiare

3. Informacion mbi fondet e investimit

Fondet e Investimit filluan të ushtronin veprimtarinë e tyre në tregun shqiptar si një formë alternative për investimin e kursimeve në vitin 2012. Fondet e investimit janë grupim asetesh të cilat investohen nga shoqëria administruese përmes strategjive të investimit duke krijuar në këtë mënyrë portofole investimi. Objektivi, politika e investimit dhe profili i rrezikut të një Fondi Investimi janë të prezantuara në dokumentin e publikuar, të quajtur Prospekt i Fondit. Investimi në fond konvertohet në numër kuotash me një çmim të caktuar, i cili ndryshon çdo ditë dhe përditësohet në faqen zyrtare të shoqërisë administruese. Investitorët e fondit zotërojne kuotat e fondit dhe jo instrumentet financiare ku investon fondi. Ҫmimi i kuotës së fondit përcaktohet nga raporti i totalit të vlerës së investimeve të fondit me numrin e kuotave që ka emetuar fondi. Ky çmim luhatet çdo ditë në varësi të vlerës së instrumenteve financiare ku fondi ka investuar.

Gjatë vitit 2020 kanë kryer aktivitet ose kanë nisur aktivitetin e tyre fondet e mëposhtme të investimit:

Tabelë 9: Fondet e investimit sipas datës së miratimit

Nr.	Fondi i investimit	Data e miratimit nga AMF
1	Raiffeisen Prestigj	13.12.2011
2	Raiffeisen Invest Euro	26.09.2012
3	Credins Premium	30.05.2016
4	WVP Top Invest	31.01.2018
5	Raiffeisen Vizion	30.07.2018
6	Albsig Standard	30.12.2019
7	Raiffeisen Miks	23.10.2020
8	WVP Global	23.10.2020, i cili periudhën e ofertës fillestare e ka shpallur në datë 12.12.2020 dhe ka vazhduar deri në datë 08.01.2021

Burimi: Autoriteti i Mbikëqyrjes Financiare, Raporti i Mbikëqyrjes 2020

Fondet e investimit Raiffeisen Prestigj, Raiffeisen Invest Euro, Raiffeisen Vizion dhe Raiffeisen Miks administrohen nga SHAFP dhe SIK Raiffeisen Invest sh.a., fondi i investimit Credins Premium administrohet nga SHAFP dhe SIK Credins Invest sh.a., fondet e investimit WVP Top Invest e WVP Global administrohen nga shoqëria administruese e SIK WVP Fund Management Tirana sh.a., dhe fondi i investimit Albsig Standard administrohet nga SHAFP dhe SIK Albsig Invest sh.a.